中田です。
2014年から始まったNISAですが、新たに
つみたてNISAという新制度が始まるようで、
運用開始は、2018年1月からですが
口座の開設は、2017年10月から開設できるようになります。
この制度の名称も「つみたてNISA」という名称で
統一されたそうですので、
検索するときは、「つみたてNISA」と入力しましょう。
つみたてNISAについて
http://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/
NISAという少額非課税制度があるのに、
「つみたてNISA」を新設したのはなぜなのかという
疑問はありませんか？
非課税投資ができるNISAで
投資は十分ではないかと思うのですが、
２０１４年から始まって以来、
金融庁の検証データによると
NISA枠で運用している年齢層は、６０歳代が多くを占め
２０代、３０代、４０代の活用が少ないそうです。
こういった非課税の枠は、別名若年層応援制度と言って
少子化に伴う、将来の年金受給額の減少を想定した、
資産形成を応援している制度ですが、
もっとも活用している年代は、６０代で
次に続いているのが７０代というお金を持っている世代が、
NISAを活用することで、
益々資産を増加させているのが実情なようです。
国がもっとも活用してもらいたいのは、
若年層なことから、
若年層が活用しやすく、有利な非課税案を
設立したのだと思います。
このつみたてNISAは現状のNISAとは異なり
運用期間、年間の非課税枠、運用金融商品が異なります。
そしてNISAとつみたてNISAの併用はできませんので、
どちらかを選択しなければならないことからも、
両方の仕組みや違いを、正しく理解することが重要です。
つみたてNISAとNISAの違い
出典：SBI証券
つみたてNISAのポイントは、
非課税となる期間が２０年間と長期の運用ができることで、
NISAは５年間の運用期間となっていて、
申請手続きすることでさらに５年間延長運用できますので、
５年間か長くても１０年間の運用期間になります。
つみたてNISAの年間の上限投資枠は４０万円で
NISAは年間１２０万円ですが
運用期間を含めた非課税のトータル運用額は、
つみたてNISAが最大８００万円で、
NISAは最大６００万円になります。
NISAは、株式投資での売買もできますし
投資信託などでも運用できますが、
つみたてNISAは決められた対象の投資信託などから、
金融商品と毎月定額でいくらの積み立てをするかを決定し、
運用していくので、売買はありません。
つみたてNISAを途中で解約することは可能です。
つみたてNISAの魅力は、
ドルコスト平均法です。
投資のタイミングを考える必要もなく、
自分が決めた金融商品を毎月自分が決めている
定額を積み立てていくだけなのですが、
その時の価格によって買う口数が変動する買い方になっていて、
価格が高い時は、買う口数は減りますが、
価格が安い時は、買う口数が増えるという買い方なので、
平均的に購入していけ、長期間運用することで
資産増加の確率が圧倒的高くなりますので、
人気あります。
現状のNISA口座で運用している７０％の人たちが
この投資信託での積み立てを実施していることからも
ドルコスト平均法が長期運用では
最も支持されているのがわかります。
ドルコスト平均法に関しては、
動画などで詳しく解説してくれているものもありますので、
検索すれば拾えると思います。
銀行など預貯金の利子に対しても、税金は２０％ひかれています。
通常の資産運用ももちろん利益に対して、（売却益、配当金など）
２０％の税金がかかりますので、
非課税で運用できるメリットというのを
自分なりに考えてみる事を提案します。
では、中田でした。
